Apparues sur le marché il y a quelques années seulement. Les banques en ligne sont devenues aujourd’hui incontournables. En effet, elles offrent de nombreux avantages : avec certaines banques en ligne vous pouvez gérer votre compte sans frais bancaires, obtenir une carte bancaire totalement gratuite et grâce à une navigation simplifiée vous n’aurez plus à vous déplacer dans votre agence.
Quand on parle des banques disponibles sur le marché, même quand il s’agit des banques en ligne gratuites, toutes ne se valent pas. Nous avons donc fait un tri pour vous afin de vous proposer ce comparatif grâce auquel vous pourrez choisir la meilleure banque en ligne gratuite du moment.
Les banques en ligne proposent régulièrement des primes de Bienvenue, allant de 30 € à 130 €, si vous vous faites parrainer au moment de votre inscription. Nous vous proposons donc une option « Voir l’offre » afin de demander à recevoir un email de parrainage pour que vous puissiez recevoir une prime le cas échéant.
1. Boursorama
Aperçu rapide
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Maison mère | Société Générale |
|---|---|
Cartes bancaires | Visa Welcome, Ultim, Ultim Metal |
Cotisation carte | 0 € si un paiement ou retrait par mois / Ultim Metal à 9.90 € par mois |
Condition de revenu | Aucune |
Offre de bienvenue | Jusqu'à 130 € |
Découvert | Jusqu’à 2500 €/mois après 3 mois d’utilisation |
Chéquier | À la demande |
Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Garmin Pay, Fitbit Pay |
Services | Épargne, placements financiers, assurances et prévoyance, protection des effets personnels, téléphones, tablettes et identité numérique |
L’avis de la rédaction
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Lancée par Société Générale en 2005, Boursorama Banque est une des pionnières des banques en ligne en France. Sa notoriété repose sur une excellente qualité de services pour des tarifs parmi les plus bas du marché. La tenue de compte ne requiert aucun frais chez Boursorama. La banque propose 3 cartes Visa :
La Visa Welcome, la plus accessible du panel d’offres Boursorama est adressée aux particuliers. Elle est gratuite à vie, à condition d’effectuer au moins une opération de paiement par mois. Le cas échéant, une cotisation mensuelle de 5€ sera débitée. Un versement de 50€ est demandé à l’ouverture du compte.
La Visa Ultim est davantage indiquée pour les professionnels et requiert un premier versement d’un montant de 300€. La carte est gratuite, à condition d’effectuer au moins un paiement par mois. Le cas échéant, une cotisation mensuelle de 9€ sera déduite. La Visa Ultim permet d’effectuer 3 retraits gratuits en devises étrangères par mois, et facturés à 1,69 % au-delà.
La Visa Ultim Metal est idéale pour les professionnels et les voyageurs. Elle est disponible à 9.90€ par mois. Débit différé, paiement et retrait de devises gratuits illimités, virements internationaux gratuits, protection gratuite des moyens de paiement, protection gratuite des téléphones et tablettes sont autant d’avantages liés à cette offre.
2. Fortuneo
Aperçu rapide
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Maison mère | Crédit Mutuel Arkéa |
|---|---|
Cartes bancaires | Mastercard Fosfo, Gold, World Elite, American Express Green, Gold, Platinum |
Cotisation carte | À partir de 0 € |
Condition de revenu | Mastercard Fosfo 0 €, Mastercard Gold 1800 €/mois, Mastercard World Elite 4000 €/mois American Express Green 20 000 €/an, American Express Gold 35 000 €/an, American Express Platinum 65 000 €/an |
Offre de bienvenue | Jusqu'à 130 € |
Découvert | Jusqu’à 2 000 €/mois |
Chéquier | À la demande |
Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay |
L’avis de la rédaction
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Filiale du Crédit Mutuel, Fortuneo s’aligne parmi les leaders français du secteur banquier online, avec ses quelque 365 000 clients à ce jour. Chez Fortuneo, les frais de tenue de compte sont à 0 €, et les opérations internationales sont gratuites et illimitées. 2 types de cartes sont disponibles, MasterCard et American Express, se déclinant chacun dans 3 niveaux de gamme.
- MasterCard chez Fortuneo
La Mastercard Fosfo constitue le ticket d’entrée de la gamme Mastercard Fortuneo. Il est possible d’en bénéficier sans condition de revenu, avec un paiement obligatoire mensuel, dans le cas contraire une cotisation mensuelle de 3 € sera déduite. Les paiements et retraits internationaux en devise sont exempts de tout frais.
La Mastercard Gold permet de bénéficier d’un débit immédiat ou différé, mais requiert une justification de revenu mensuel de 1 800 €. La carte est gratuite à condition d’effectuer une opération de paiement par mois. Dans le cas contraire, une cotisation mensuelle de 9 € sera déduite. Les paiements et retraits en devises sont également gratuits.
La Mastercard World Elite peut être paramétrée sur un débit immédiat ou différé. L’offre est accompagnée d’un éventail d’avantages, comme un espace personnel, des plafonds modulables et un portail d’assurance et assistance. La carte est gratuite sous condition d’un justificatif de revenu mensuel de 4 000 € et un versement mensuel de 4 000 € sur le compte. Dans le cas contraire, une cotisation trimestrielle de 50 € est perçue.
- American Express chez Fortuneo
L’accès à l’American Express Green est conditionné par un justificatif de revenu brut annuel de 20 000 €. La carte est gratuite la première année, et restera gratuite les années suivantes si le cumul de dépenses atteint les 5 000 € annuels. Une cotisation annuelle de 95 € sera déduite dans le cas contraire. American Express Green offre l’avantage d’une liberté totale d’opérations en devises, ainsi qu’un espace client personnel.
Pour accéder à l’American Express Gold, il faudra justifier d’un revenu annuel brut de 35 000 €. La carte est gratuite la première année et reste gratuite les années suivantes si le cumul de dépenses annuelles atteint les 12 000 €. Dans le cas contraire, une cotisation annuelle de 185 € sera prélevée. L’American Express Gold offre l’avantage de la liberté des opérations internationales, ainsi qu’un système de points de fidélité cumulables, convertibles en remboursements ou en cadeaux.
L’American Express Platinum offre une expérience à part entière. Accès VIP aux salons privés d’aéroports, restaurants, lounges et séjours, réductions et cashback exclusifs auprès de grandes enseignes diverses, garanties effets personnels, accès Priceless Cities, responsabilité civile à l’étranger, assurances et assistances sont autant d’avantages liés à la carte. Pour y accéder, il faudra justifier un revenu annuel brut de 65000 €, et prévoir une cotisation mensuelle de 55 €.
3. Orange Bank
Aperçu rapide
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Maison mère | Orange et Groupama |
|---|---|
Cartes bancaires | MasterCard Standard, MasterCard Premium |
Cotisation carte | À partir de 0 € |
Tenue de compte | Premium à 0 €, Standard à 0 € sous condition |
Condition de revenu | Aucune |
Offre de bienvenue | Jusqu'à 80 € |
Découvert | Jusqu’à 2 000 €/mois |
Chéquier | À la demande |
Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay |
L’avis de la rédaction
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Née en 2017 du rachat de Groupama Banque par l’opérateur Orange, Orange Bank a pu séduire plus d’un million de clients en quelques années. Ses offres s’articulent sur la simplicité, la fiabilité, la praticité et la qualité de services. La tenue de compte est gratuite, de même que la carte d’entrée de gamme. 2 cartes de type MasterCard sont disponibles chez Orange Bank.
La MasterCard Standard est gratuite et sans condition de revenu. Aucun frais de tenue de compte n’est prélevé à condition qu’au moins une opération par mois soit effectuée. Dans le cas contraire, des frais mensuels de 2 € sont prélevés. Cette offre est limitée au débit immédiat, sans possibilité de découvert. Le chéquier n’est également pas disponible. Les paiements et retraits sont gratuits en zone UE, contre 2 % à l’international.
La MasterCard Premium est disponible à 4.99 €/mois les 6 premiers mois, puis 7.99 €/mois les mois qui suivent. Cette carte offre l’avantage de la gratuité des paiements et retraits dans les pays européens et en dehors de UE. Découvert, plafond de retrait et plafond de paiements seront évalués en fonction des revenus, et un chéquier est délivré sur demande.
4. ING
Aperçu rapide
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Maison mère | ING Bank |
|---|---|
Cartes bancaires | MasterCard Standard et Gold |
Cotisation carte | À partir de 0 € |
Tenue de compte | 0 € |
Condition de revenu | Aucune |
Offre de bienvenue | Jusqu'à 50 € |
Découvert | Jusqu’à 4 000 €/mois (Offre intégrale) |
Chéquier | À la demande |
Paiement mobile | Aucun |
L’avis de la rédaction
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ING Bank est un acteur non négligeable du secteur bancaire en ligne, avec plus de 1 million de clients dans son portefeuille. Elle propose une offre très compétitive « Essentielle » en entrée de gamme et une offre Premium « Intégrale » plus riche en fonctionnalités. Plafonds modifiables, codes de cartes personnalisables, visibilité de transactions en temps réel sont autant d’avantages disponibles. ING Bank propose 2 cartes de type MasterCard incluses dans ses offres.
La MasterCard Standard est intégrée à l’offre Essentielle et est accessible gratuitement, sans condition de revenu. La carte à débit immédiat permet d’effectuer 5 retraits gratuits par mois et payants à 1 €/retrait au-delà. Aucun découvert n’est en revanche autorisé sur cette carte.
La Mastercard Gold est intégrée à l’offre Intégrale de ING Bank. Elle est disponible gratuitement avec un versement mensuel de 1 200 € sur le compte ou avec une cotisation de 10 €/mois. Les retraits sont gratuits et illimités en Europe et dans le monde et un découvert est autorisé jusqu’à 4 000 €. Cette carte donne aussi accès à l’option Cash dépannage mettant à votre disposition de l’espèce quand vous êtes à l’étranger.
5. Hello Bank
Aperçu rapide
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Maison mère | BNP Paribas |
|---|---|
Cartes bancaires | Visa Hello One, Hello Prime |
Cotisation carte | À partir de 0 € |
Condition de revenu | Hello One sans condition, Hello Prime 1000€/mois |
Offre de bienvenue | 3 mois Hello Prime offerts |
Découvert | Selon flux avec Hello Prime |
Chéquier | À la demande |
Paiement mobile | Apple Pay, Paylib, Hello Watch |
L’avis de la rédaction
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La banque en ligne Hello Bank a été lancée en 2013 par BNP Paribas et revendique aujourd’hui 520 000 clients en France. Elle propose des offres plutôt compétitives et une interface d’application intuitive bénéficiant de bons retours des utilisateurs. L’offre Hello Bank repose sur 2 cartes de type Visa.
La Visa Hello One est accessible gratuitement, sans condition de revenu et sans engagement. Aucun frais de tenue de compte n’est perçu, et aucune obligation d’utilisation de la carte n’est imposée. La carte n’autorise aucun découvert et aucune assurance en avantage.
La Visa Hello Prime permet pour sa part d’accéder à des fonctionnalités plus riches. Elle est accessible avec un versement mensuel de 1 000 € ou avec une cotisation de 5 € sans condition. Hello Bank offre 3 mois sur son offre Prime pour toute ouverture de compte. Plafond et découvert sont autorisés et évalués selon le revenu. Les opérations en devises et les virements internationaux sont également gratuits avec l’offre Prime.
Boursorama | Fortuneo | Orange bank | Hello bank | ING | |
|---|---|---|---|---|---|
AUTORISATION DE DÉCOUVERT | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
RETRAITS GRATUITS | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
PEL | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
CEL | Oui | Non | Oui | Non | |
Compte courant | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
Livret A | Non | Oui | Oui | Oui | Oui |
LDD | Non | Oui | Oui | Oui | Oui |
Livret jeune | Oui | Oui | Non | Oui | Non |
LEP | Non | Oui | Oui | Oui | Non |
PEL | Oui | Oui | Oui | Oui | Non |
En prenant en compte les critères mentionnés ci-dessus, le choix de la rédaction porte sur Boursorama Banque. Avec un panel composé de 3 offres, cette néobanque couvre les besoins des particuliers aussi bien que des professionnels et des voyageurs. Boursorama propose 2 cartes Visa gratuites sous conditions et une carte payante à 9.90 €/mois. Tenue de compte et demande de chéquier sont en outre gratuites.
Face à une pléthore d’offres aussi attractives les unes que les autres, le choix d’une banque en ligne n’est pas toujours évident. Il est cependant essentiel de s’assurer que les options proposées correspondent bien à nos besoins, à notre cadre d’utilisation et à nos possibilités financières. Voici quelques critères à prendre en compte dans le choix d’une banque en ligne.
La banque exige-t-elle des revenus ou des versements mensuels ?
Les conditions de revenus figurent parmi les principaux critères de choix d’une banque en ligne. Ce justificatif de revenu est généralement exigé dans les offres de gamme supérieure et varie entre 1000 et 4000€. Une obligation de domiciliation est aussi imposée auprès de certaines banques. Dans ce cas, il faut savoir qu’un défaut de versement mensuel peut entrainer la levée de la gratuité de certains services comme la gratuité de la carte.
La banque autorise-t-elle les découverts ?
Généralement indisponible dans les offres d’entrée de gamme, le découvert est autorisé par certaines banques à partir du milieu de gamme. Ce découvert peut être fixe chez certaines institutions et défini selon le revenu chez d’autres.
Les cartes sont-elles gratuites et dans quelles conditions ?
Les banques en ligne proposent des cartes entièrement gratuites, gratuites sous condition ou payantes. Les cartes entièrement gratuites sont accessibles sans cotisation, et ne requièrent pas d’opération mensuelle, à l’exemple de la Visa Hello One de Hello Bank. Certaines cartes sont pour leur part gratuites, à condition qu’au moins une opération mensuelle de paiement ou de retrait soit effectuée. La non-utilisation de ces cartes entraine la perception d’une cotisation de 2 à une dizaine d’euros par mois. De leur côté, les cartes payantes requièrent une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Il s’agit notamment des cartes haut de gamme, comme la Visa Ultim Metal de Boursorama.
Les opérations en euros et en devises sont-elles gratuites ?
Ce critère est essentiel pour les voyageurs et les entrepreneurs internationaux. En effet, des frais peuvent être perçus par certaines banques pour les opérations de paiement et de retrait en dehors de la zone Euro. Pour les clients effectuant des transactions internationales fréquentes, il est conseillé de s’orienter vers les offres permettant des opérations gratuites en devises.